O hub de empresas digitais e instituições financeiras BTX Digital, busca ter 40 bancos até o final de 2020. Em conversa recente com Mobile Time, Rafael Pimenta, CEO da empresa, explicou que está, atualmente, com 17 bancos ativos no seu mercado e outros 23 em desenvolvimento: “Queremos chegar a 40 bancos até o final do ano. Todos eles foram criados com apelo para algum nicho. Caras Bank, em mídia, por exemplo; Dinamax Bank, de remessa de dinheiro para o exterior”.

Na lista dos bancos ativos estão: Caras Bank; TV Bank; eNova Bank; Fun Bank; Ft Bank; Iron Bank; MagBanks; Minuto Bank; Azul Bank; Estilo Bank; Fecomércio Bank; Dinamax Bank; Rino Bank; Certi Bank; Venture Bank; Universe bank; e Ras Bank.

Importante dizer que, do total de 40 bancos, 20 foram inscritos no PIX.

Modelo de negócios

No modelo de negócios, o BTX paga royalties para as marcas para ter direito, mas é sócio majoritário em cada banco ou empresa do ecossistema. A sua principal plataforma é a oferta de banco white label e gestão de contas. Mas, de acordo com Pimenta, o diferencial do BTX está em seu ecossistema.

“O que criamos é um ecossistema que se sustenta. Somos uma ‘Banktech’. Não tem concorrente nosso com máquina, banco e serviço. Só que virou um negócio gigantesco. Estamos indo para baixo de uma holding com 40 empresas que compramos. Compramos parceiros-chave. Tudo para dar suporte”, disse o executivo.

“Viemos do mercado de fundos e começamos a crescer no formato de fintech (em 2018). Mas quando começamos a enxergar o mercado, nós vimos que não adiantava ir para o mercado comercial sendo mais um banco e brigar com companhias como Nubank”, completou.

O CEO explicou que o segmento tem um way-in que representa pelo menos R$ 50 milhões de faturamento mensal para cada participante. O executivo citou o caso de uma empresa com 116 franquias que tem 600 máquinas de POS – obtidas junto à PAX – com R$ 260 mil de faturamento por mês, o que resulta em R$ 150 milhões de faturamento.

Cada plataforma tem R$ 4 milhões de investimento para ser criada, sem contar os compulsórios e recebíveis.

Fecomércio

Um dos bancos mais recentes a entrar no portfólio do BTX Digital é o Fecomércio Bank. Feito em parceria com uma das maiores federações do Brasil, a parceria tem como intuito dar benefícios aos associados, além de aumentar a renda entidade, que sofreu redução da renda sindicalizada após as recentes reformas governamentais.

“Justamente pela perda de renda que (a Fecomércio) está criando um banco. Você aumenta a fonte de renda desse grupo e o fortalece. Vou levar benefícios aos afiliados. Eles são benefícios para o dono de empresa, não para o sindicato. Eu posso negociar seguro, saúde e outros benefícios”, explicou.

Inicialmente, o projeto começou em junho deste ano com a Fecomércio do Ceará e alcançou 34 mil clientes na primeira fase. A expectativa é que o banco digital alcance 150 mil clientes nas próximas semanas.

“Eu consigo ter uma penetração no sindicato, na loja e no cliente. Vamos trabalhar em dois modelos: Close Loop (banco digital em uma marca) e Open Loop (gastar no mercado). Eu tenho os dois modelos. Pago royalties para a Fecomércio e mantenho um ecossistema sadio. Na negociação eu entro com BTX, consigo negociar com taxa baixa, e espelho isso para os bancos do ecossistema”, completou.

Futuro

Para o BTX, o cronograma até o final de 2020 tem várias atividades adiantadas por Pimenta a este noticiário. Uma delas é a criação de agências físicas para o hub de bancos digitais, o CAO BTX – Centro de Apoio Logístico. Outro projeto é de oferta de investimentos no formato de broker digital. E, mais adiante, a companhia trabalha para transformar lojas em correspondentes bancários, como aquelas associadas pela Fecomércio.

“É o Corebank, um correspondente de banco digital. É um member-get-member”, explicou o CEO. “Você vira uma agência bancária/lotérica. Tudo legal, dentro da CIP. Eu posso transformar 150 mil empresas em lojas e lotéricas”.

Outra solução no horizonte é um banco digital para fazer transações P2P, via Rino Bank. E a BTX Digital pretende ainda criar um fundo de investimento para multimercado e tokenização de artigos precatórios. Por meio do Banco ENova, a oferta atua com lastro em token e precatórios.

“Você tem um título com ativo líquido certo. Eu não preciso ofertar. Neste caso, eu vou transformar os nossos ativos em tokens. Simplesmente, estou tokenizando um ativo. Será um serviço, um diferencial do banco. Porque hoje, é algo feito tecnologicamente.  Não é reinvenção da roda”, explicou Pimenta.

Delivery

Para apoiar mais o ecossistema, o BTX Digital pretende lançar a iPepper, um rival ante as grandes marcas do mercado de delivery. A expectativa de Pimenta é ter 45 mil restaurantes conectados à plataforma. Como atrativo, a oferta da companhia é retirar até 7% do total da receita da entrega, ao contrário de 30% a 20% dos principais players do mercado, além de dar cashback aos clientes.

“Vamos entrar com padaria, restaurante, farmácia, bar. Começaremos em um dos principais polos do nordeste, Fortaleza (CE). Porque eu tenho a entrada via Fecomércio. E em volta de São Paulo, em Alphaville e ABC, São José dos Campos (SP), Resende (RJ) e Uberlândia (MG), completou. “Na iPepper entrarão restaurantes com uma volumetria mínima (20 entregas) por dia. O nosso diferencial principal é entrar com custo mínimo para o restaurante e 4% a 6,5% para o motoqueiro. A fraude média é de 2 a 5%. Na logística não vou entrar nessa vibe. Eu vou cadastrar os motoqueiros, o termo de serviço fica entre restaurante e motoqueiro.”

Negociações e receita anual

Com esse ecossistema montado e a criação de pelo menos dois bancos digitais de grande porte, a expectativa do CEO do BTX Digital é alcançar uma receita de R$ 6 bilhões até o final de 2020. Atualmente, a companhia conversa para desenvolver bancos com dois clubes de futebol – um de São Paulo e outro de Porto Alegre – e com uma rede de franquias com 1,1 mil lojas, o que pode elevar as estimativas da receita, como revela Pimenta: “Tinha planejado de R$ 1,2 bilhão (com 20 bancos), mas deve chegar a R$ 6 bilhões (com 40 bancos). E se conseguimos fechar dois bancos grandes, devemos crescer acima disso”.